一本书看懂互联网金融正规赌博十大网站

《大空头》,讲述的就是这样一群牛逼者的故事。他们分别是没有太多交集的三拨人,最终通过08金融危机获得了巨额回报,其中克里斯蒂安·贝尔饰演的迈克尔·布瑞得到489%的回报,净赚26亿多;史蒂夫·卡瑞尔饰演的史蒂夫·艾斯曼团队净捞10亿,而布拉德·皮特饰演的本·霍克特让他的团队拿到了高达8000万的回报。
事先,他们都没有索罗斯那样的能量去做空美国的金融市场。他们的“做空”及“大空头”是如何来的?通过保险。保险与股票、债券一样,都属于金融市场的一份子。在保险市场上的交易,依然属于大金融交易的一部分。上述三支团队之所以能够做空美国金融市场,他们同样如同内森及索罗斯一样,利用了信息的不对称。首先是迈克尔·布瑞,他的职位后缀是MD董事总经理,而不是普通的CEO,作为一名宅男经理,他通过大数据分析,通过阅读信用评级机构据以确定借款申请人信用级别的大量原始数据,发现了数字背后的真相,从而推断出房地产市场存在的隐忧,进而开始出手做空美国房地产次贷市场;然后,他的动作被一位银行经理发现了,这位小经理就是瑞恩·高斯林饰演的贾瑞德·韦内特,作为一名业务经理,他嗅出了其中的商机,但他自己手上没钱,于是不断忽悠别人进行出手,最后他遇到了史蒂夫·艾斯曼团队,双方在试探之后,最终决定联手入手,也投入了做空次贷市场;最后一支团队是两个市场小喽啰,无意间发现了迈克尔·布瑞的信息,也视为珍宝,于是如同贾瑞德·韦内特,不停忽悠别人,最后他们遇到了有钱人本·霍克特。最后,三个团队都赚大了!
三个团队没有那么大的资金体量,直接带动整个次贷市场的涨跌。他们提前嗅到了次贷市场的危机,做空的方式是通过CDS(Credit
Default Swap
)信用违约互换。简单一些,打个比方的话,就是利用一款保险产品。一般情况下,我们大部分买保险产品都是为了给自己留保障的。像保障自己得病后有钱治病,车丢了可以减少损失,房子着火了不至血本无归。这几个团队,出手的CDS,本意也是为了保障次贷市场不会崩塌。而且,这是个需要持续投入的保险,比如迈克尔·布瑞往其中投入了500万美金,购买了大笔保险额度,而只要投保的次贷市场没有问题,那么每年就需要往里面缴纳保险费。实际上,次贷危机爆发于2007年,迈克尔·布瑞最早入手于2005年。两年时间里,需要缴纳的保险额度,已经使得他所在的那家公司快吃不消了。就像内森·罗斯柴尔德在滑铁卢战役前后的表现一样,如果判断失误,不仅是损失钱的问题,布瑞的公司都可能要垮掉。但是,布瑞购买的这份保险的魅力,就在于一旦次贷市场崩塌,他们就可以从保险公司拿到巨额赔偿。
OK!就像活跃在中国市场上的职业打假者一样,迈克尔·布瑞、史蒂夫·艾斯曼、本·霍克特三支团队,就是故意买进铁定要崩塌的保险,然后坐等巨额赔付金。他们做空市场的方法,就是这么简单!只是,次贷市场是否铁定会崩塌,那个时代却没有多人敢打这个包票,即便大家都看出了问题,但也不知道什么时候会崩塌掉。迈克尔·布瑞、史蒂夫·艾斯曼、本·霍克特三支团队的敏锐,就是及时事发现了问题,并果断出手,赌博一样押次贷市场会在两三年时间内就崩盘,结果,他们赌对了。
在当时,金融市场上很多人都看出了次贷市场存在风险,但大家都不知道该怎么办。这个时候,迈克尔·布瑞、史蒂夫·艾斯曼、本·霍克特三支团队居然还为次贷在购买保险,这在别人看来,简直就是傻子。马上就要倒掉的东西,你们居然在为他们买保险,希望他们不倒,这不是傻是什么。那些个卖保险的人,看到这群傻子这样傻逼的行为,都乐坏了,原本就很难卖的险种,居然有人愿意买,还买了那么多。结果,谁也没有想到,那压根就是投机般的投资,隐藏着更大的收益。
迈克尔·布瑞、史蒂夫·艾斯曼、本·霍克特三支团队,最后都赚翻了。但是他们为何能够发现次贷市场一定会出现问题的呢?这里必须要讲一下次贷危机。下面有可能要用到一点金融学的知识,我尽可能讲简单一点,白话一点。所谓房地产,现在中国的北上广深还处于限购的状态中。要知道,在限购之前,很多人是靠投资房地产发了大财的。我在火车上就遇到过一个在北京拥有38套房子的投资客。
那时候,投资房地产,坐拥30几套房子,实际上你并不需要有多少钱。一般,只要你付得起第一套房子的贷款就可以了。假设这笔原始资金为50万,足够首付买一套房子。假设你30%首付,交了50万,新房价值150万。那么等房本下来,你就拥有一套价值150万的房子了。这个时候,你就可以拿着房本去银行进行抵押。有一个价值150万的房子做抵押,你可以轻松贷来100万。拿着这100万,你可以再去市场上分别首付50万,再去入手两套价值150万的房子来。这样,实际上你只有50万,通过两次贷款之后,你已经坐拥三套房子,市值已经是450万了。如果你再拿着后来入手的两个房子继续去抵押,不停倒手,那么,滚来滚去,你也可以轻松拥有30多套房子了。当然,多次贷款之后,你要每个月面临着巨额的银行利息需要还。这个时候,你可以选择隔三差五卖掉其中的一个房子,套成现金,一边还贷款,一边大吃大喝过着有钱人的生活。但是,万一,房地产市场不景气,让你一下房子卖不掉,那么你就可能一下资金断链,银行断供,所有的房子都会连带着出问题,发生崩塌。整个房产市场的泡沫与危机,大抵就是这样。
上面这个情况是前些年中国就以大量发生着的事,现在依然没有消化干净。好在,中国的房地产市场一直在涨,没有发生崩盘,而且还有政府在托底。不过,现在银行贷款越来越规范,加上限购,都使得市场投机难以为继,多少保证了一些市场的安全。但是,最早的那批投资者早就发了大财了。
中国的这些地产投资的情况,是从投资者的角度来说的。换个角度,从银行的角度来说说。还是拿50万作为首付来说事。50万,是一套房子的首付款,房子总价150万。业主要买这套房子,需要向银行贷款100万,约定还款期限为30年。贷出去100万,加上利益,30年后银行的总收入会在120万以上。这个20万的利息就是银行的正常收益。但是,银行作为金融机构,总想赚到更多,它们也会想方设法地去巧立名目,去做新的贷款产品,以获取更多的现金,赚更多的钱。那么,现在,一个30年期总额为120万收益的款项,就可以作为一个新的项目拿出去销售了。因为银行要收回全额的120万,需要30年,他们不愿意等那么久,于是就包装一下,对外宣称我有一个30年期120万的优质项目,现在需要提前预支这笔款项,请你来购买这个项目吧,你现在出120万给我,半年后连本带息给你121万。半年净赚1万,其实也不多。这种事情,现在的P2P、P2B,以及银行的各种理财产品,基本上都是这个样子。把预期收益当成金融产品进行销售。这里有个最大的危机,就是万一银行销售的120万的收益,由于买房的人还不起贷款了,那么这个收益就变成假的了。而对虚假产品的二次销售,必将会带来更多的虚假,形成一连串的市场泡沫。不定那天,就会掉链子,那时候,金融危机就来了。
美国的次贷,差不多也是这么一回事。美国证券市场,将一些不是那么好回收的房地产贷款产品,打包了进行再次销售,就是次贷,结果造成了金融市场的虚假繁荣。然后,迈克尔·布瑞、史蒂夫·艾斯曼、本·霍克特三支团队首先嗅到了危机,并进行了做空。再往后的事,我们都看到了,次贷危机爆发了,迈克尔·布瑞、史蒂夫·艾斯曼、本·霍克特三支团队却赚的盆满钵满了。
这就是《大空头》要讲述的故事,三个彼此孤立的故事,却被巧妙地串接了起来,共同演绎了一场幽默又好看的华尔街悲喜剧。这个故事这么有趣,以至于《大空头》获得了奥斯卡最佳改编剧本奖。至于片中的演员,无论是克里斯蒂安·贝尔,还是史蒂夫·卡瑞尔,还是瑞恩·高斯林,或者布拉德·皮特都有着非常不错的表现,非常值得一看。

不想去想太多,觉着自己又在空虚地把几个网页反反复复地开开关关了,于是翻开了自己之前下的电影。
说来最近和狗挺有缘。记得下这部影片的时候,只有一个资源,或许同在清华吧,有近1M的速度。

关于运营的设计:

1.和阿里巴巴合作的民生银行在利率市场化后也可以借鉴一下,设计一款产品,在微博有100万人转发,利率就会翻倍。

2.一点五美元的咖啡相当平民化,舒适的环境一坐可以一整天。除了角落里的ATM机和银行有点关系外,其他和星巴克好像没什么不一样。好吧,重点来了!这里的咖啡师都是银行家!这些Bankers会在送咖啡的时候和你聊上两句,看看你在金融方面是不是有需要帮忙的地方——你可以询问他们怎么理财,怎么配置资产,他们便会推荐最适合你的产品和服务。

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4.比如用户“许愿”设定了一个马尔代夫之旅的目标,需要3.5万元,此后用户申购了一个3万元的理财产品,可以挂在这个愿望下面。

今年被称为是互联网金融行业的“规范发展年”,安全作为互联网金融行业的重要组成部分,将持续为社会各界广泛关注。厚德财富作为国内最大的创新型互联网金融平台,自身所拥有的五大风控保障体系等安全措施皆可被现阶段行业发展借鉴。近日,厚德财富金融分析师针对企业的风控保障体系进行了详细解读。

在伤心的夜晚看了前半段,挺轻松的,虽然多数情节有点夸张。
刚刚又看完了后半段,和前半段很感觉是不同,或许还是晚上看比较有感觉吧!多了家庭的琐碎,但生活还是很美好。

关于金融知识

1.

三大基本金融需求

一张图了解互联网金融

2.广义的证券化在中国主要有三种方式:央行和银监会主管的信贷资产证券化(简称信贷ABS,Asset-backed
securities),证监会主管的企业资产证券化(简称企业ABS,主要通过券商专项资产管理计划,2014年初的时候暂停后于同年11月改为备案制了),以及交易商协会主管的资产支持票据(Asset-backed
notes, or ABN)

3.民营银行还是需要以存款保险制度和利率市场化为前提。

4.关于众筹

● 债权众筹(lending-based
crowd-funding):投资者对项目或公司进行投资,获得其一定比例的债权,未来获取利息收益并收回本金(我给你钱你之后还我本金和利息)。

● 股权众筹(equity-based
crowd-funding):投资者对项目或公司进行投资,获得其一定比例的股权(我给你钱你给我公司股份)。

● 回报众筹(reward-based
crowd-funding):投资者对项目或公司进行投资,获得产品或服务(我给你钱你给我产品或服务)。

● 捐赠众筹(donate-based
crowd-funding):投资者对项目或公司进行无偿捐赠(我给你钱你什么都不用给我)。

4.投资者可自主选择是否愿意担任有限合伙企业的一般合伙人(general partner,
GP)。在这里科普下VC(风险投资基金)和PE(私募股权基金)里头的GP和LP(limited
partner,有限合伙人),LP是出钱的人,GP是VC的管理人,靠收取管理费和carry(超额分成)过活,有的GP同时也是LP,会往私募基金里头投钱

互金安全标准几何?

简简单单的享受一部影片,无需想太多。很不错的一部电影,其实讲述的不仅仅由于Marley的“胡作非为”而产生的种种趣事,更讲诉了一个家庭的十多年,平凡的家庭,从青涩到成熟,凡此种种,不同的分歧,同样的快乐。

关于金融创新

1.除了买卖双方外,交易还有三个要素:产品、钱以及数据,对应的商业模式分别是:物流、金融以及数据服务。阿里巴巴的电商王国以菜鸟网络支撑物流、以阿里金融服务中小电商、以阿里云支撑电商数据体系。欧浦则以钢铁物流为重,以钢铁现货存量数据为基础构建电商平台,并通过欧浦小贷及合作金融机构为钢铁贸易商提供配套金融服务。

2.①商户需通过Sage为其客户提供银行卡支付服务,商户将获取一笔现金贷款以充当营运资金,无固定支付要求。

②商户向顾客提供产品或服务。

③顾客通过银行卡支付时,销售金额将直接用于偿还贷款本金及利息。

商户拿到贷款后,Sage并不规定特定的还款日期。而是在商户收到顾客款项的时候,收到的钱会直接用于偿还贷款本金和利息。这种模式和打折预售很像,适合流动资金较为紧缺的商户。

3.①PayPal将贷款授予商户作为其营运资金。

②顾客购买商户产品或服务,产生销售额。

③每日销售额中,将有固定比例自动用于贷款还款,还予PayPal。

④销售额剩下的部分将进入商户PayPal账户。

商户可自主选择销售额扣款比例,目前有10%、12%、15%、20%、30%五档。PayPal的贷款并没有利息,仅收取一次性的手续费(这样在中国可以避免超过4倍基准利率的问题,因为还款时间不确定)。手续费由销售额扣款比例、贷款额、销售额决定。销售额扣款比例越高,手续费越低。且商户在决定扣款比例后,这个比例不能再更改。贷款额则由历史销售额决定,一般最大贷款额度为过去12个月销售额的8%。销售额如果很强大很稳定的话,费率也会相对优惠。

“对于互联网金融来说,谁拥有最严格、最安全的风控保障体系,谁才能抓住互联网金融的重要核心。”厚德财富分析师表示,“现在行业内,不少互联网金融公司强调对外宣传和企业形象的推展,对企业风控上存在的风险意识还是存在不足。”

关于二手车

①二手车卖家将车作为抵押物,从二手车电商平台取得一笔汽车抵押贷款,通常LTV(loan-to-value,贷款与价值比率)大概在70%,也就是说贷款额度是评估值的七成。100万元的车大概能贷个70万元。

②买家看好车、付钱(这笔钱可以通过银行办汽车贷款或者刷信用卡,也可以通过二手车电商获得,在此不进一步深究)、取车。

③二手车电商平台从尾款扣掉汽车抵押贷款的利息和交易的手续费,把剩余的钱归还给卖家。

据了解,厚德财富自成立之时,就与上海富友金服网络技术有限公司实现了资金托管和在线支付的双重对接,公司双方联合进行风控保障,确保投资资金的安全。并且,企业通过保理事业部对相关出借模式增加安全保障。此外,厚德财富积极响应和落实有关部门和行业协会的监管措施,定期向监管机构递交企业现阶段各方面出借情况等信息,所以,厚德财富能成为现阶段监管政策趋紧之下依旧稳健运营的少数互联网金融企业之一。

关于P2P

1.P2P借贷平台价值链的三大问题

● 线上还是线下?

● 担保还是不担保?

● 自己做还是外包?

互金方兴未艾,未来看什么?

关于网站计价方式

● CPC(Cost per
click,按点击计价):用户点了一下广告,广告主就要付一定的广告费,比如Google的广告基本都是CPC的计价模式。

● CPA(Cost per
action,按动作计价):用户做出了某个动作,广告主就要付一定的广告费,比如点击某个广告后你如果完成了注册这个动作,广告主就要付一定的广告费。

● CPM(Cost per
mille,按千次浏览计价):每有一千个浏览,广告主就要付一定的广告费,门户网站蛮多都采用这种计价模式。

● CPT(Cost per time,按时间计价):顾名思义,Web
1.0时代不少网站都采用这种计价方式,一个广告位一个月多少多少钱。

● CPS(Cost per
sale,按销售额计价):每卖出去一个东西,广告主就要支付一定比例的广告费,“淘宝客”就是以这种计价方式收费的。

业内权威风控专家认为,“大数据在互联网金融风控保障的运用是业内的未来发展方向,也是未来传统金融行业的发展方向,但需要注意的是,大数据风控作为一项大型系统工程,不仅耗时,在经营成本上也让大部分互联网金融企业望而却步,一旦一家企业有能力完成这一项系统工程,这对企业的风控来说是一项跨越式的进步,该平台能从整体上对一些敏感数据进行及时处理。”

厚德财富自始至终将风控保障作为自身实现企业核心价值的关键一步,自身拥有企业数据处理中心用于处理用户提交的相关数据。此外,厚德财富还积极配合国家征信体系建设,同时与其他反欺诈数据库进行合作,全方位保障用户资金安全。

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